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冬美さんこんばんは。
ご相談を読みまして、非常に丁寧にご事情を整理されていて、分かりやすく状況が伝わってきました。
仰っていたような、身勝手だとご自分を責めることはないと思います。

ポイントとしては、①過去に金銭トラブルを抱えた経験がある。②それが基になって不安が強くなっている。③友人関係を壊したくないという希望を持っている。

かと思いますので、気まぐれや浪費を避けているという訳ではなく過去を踏まえた冬美さんの慎重さが今回のご相談につながったのではないかと思います。

その上で私からお伝えしたいこととしては、
この旅行は、人生の節目旅行であることや、同じメンバーや状況では二度と来ない事、後から取り戻そうと思っても取り戻せない旅行なのではないかと思います。
だからこそ、行く、行かないの二択ではなく「不安な部分を限りなく減らして行く」という三つ目の選択肢を考えてみるのはいかがでしょうか？

具体的には、
泊数や体験をリーズナブルな行程にすることを再検討する、旅行のための防寒具は最低限にする（借りる、ユニクロなどを活用する等）、旅行中はカードを使用せずに現金のみを予め用意するなどです。

それでもなお不安が強く、やはり取りやめたいということでしたら、状況を隠さず説明して、責任を引き受ける姿勢を見せることが大事なのではないかと思いました。
冬美さんの言葉をお借りする形にはなりますが、
・本当はとても行きたいと思っていること。
・金銭トラブルで迷惑をかけたことがあって、今回特に自分の気持ちが追いつかなくなっていること。（ここの説明を丁寧にすることが特に大事なように思います。）
・申し訳ないがキャンセルをさせて欲しい。キャンセル代については必ず自分が負担すること。

これを伝えることは身勝手な行動ではなく、冬美さんの誠実な気持ちを伝えることだと思います。

そして、卒業旅行を一緒に計画するほどの仲であるのなら、冬美さんのお考えをないがしろにする事はないのではないでしょうか。
先ほど申し上げたように、この旅行は今後の人生の中でも唯一無二のものになると思いますので、もし私が友人の立場だったとしたら何らかの解決策を一緒に考えるのではないかと思います。

いち意見として、こんな考えもあるのだな、という程度に受け取ってもらえると嬉しいです。
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